天天快资讯：稳健理财中，用纯债基金替代货币基金，有什么优势？

来源：希财课堂 2022-10-31 18:49:06

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对于追求稳健理财的投资者来说，选择理财产品的首要标准就是风险要低，风险越低越好。因此，风险很低的货币基金，就成为众多投资者的首选。那么，稳健理财中，是否可以用纯债基金代替货币基金呢？

纯债基金能代替货币基金吗？

(相关资料图)

首先，从产品的风险上看，纯债基金虽然不如货币基金，但也不会相差太大。货币基金属于低风险的理财产品，买货币基金出现亏损的可能性很小。而纯债基金大多属于中低风险的产品，尤其是纯债基金中的短债基金，风险跟货币基金比较接近，同样不易亏钱。

既然是风险比较接近，所以用纯债基金取代货币基金完全是可行的。不过，如果真要这么做的话，最好是能确保买基金的钱在短期内不会用到。

一方面是因为纯债基金是净值型的。虽然绝大多数纯债基金的净值从中长期来看都是上涨的，可也免不了短期内的下跌。如果刚好在短期下跌之前买入，就会亏钱，可只要持有的时间足够长，又大概率能把亏的钱赚回来，并且赚得更多。

另一方面是因为纯债基金短期申购赎回的成本较高。货币基金是没有申购赎回费的。而债券基金除了后端收费的外，基本都有申购赎回费，尤其是赎回费，在持有时间比较短时费率也比较高。若是持有不到7天就赎回，获得的收益估计都没申购赎回费高。

其次，从收益上看，用纯债基金代替货币基金就更适合了。纯债基金的收益或许不如货币基金稳定，但大概率会比货币基金更高。

在市场利率不断下降的环境下，货币基金的年化收益率连2%都很难达到了，而纯债基金中哪怕是收益率相对较低的短债基金，十有八九的年化收益率都能超过2%，收益率在3%以上的起码能过半。

所以，买纯债基金，在收益上大概率能比货币基金高。这一点可以说是用纯债基金代替货币基金的最大优势。如果没有这一点，用纯债基金代替货币基金就完全没有必要了。

再次，从流动性上看，纯债基金比货币基金稍有不如，不过也差不多很多。在流动性上，货币基金可以做到当天赎回当天就能到账，就算到账时间较慢的，一般当天赎回下一个交易日也能到账。而纯债基金赎回时，一般需要2—4个交易日才能到账。

不过，货币基金当天赎回当天到账是有条件的，那就是赎回金额不超过1万元，超过这个金额就必须等到下一个交易日。而且并不是所有的货币基金都支持当天赎回当天到账，大部分货币基金在赎回时都是要到下一个工作日才能到账。

所以，如果买的是2个工作日就能赎回到账的纯债基金，与大部分货币基金的到账时间相比也就慢了一天，如果不是对流动性有很高的要求，这点时间差基本上不会有太大影响。