专业机构如何做家族资产配置？
一般而言，家办会围绕三笔钱来为客户进行资产配置规划。
首先，他们会了解客户对灵活取用的钱的需求，针对客户每个月日常支出，近期大额支出，以及对于暂时不用的资金是否考虑获得一定的稳定收益等几个方面提问。
其次，他们会了解客户对人身保障的钱的规划，针对客户是否对意外发生做好预案，以及客户退休后希望有多少额外收入来保障品质生活这些问题进行深入交流。
(资料图片仅供参考)
最后，他们会了解客户对投资增值的钱的需求，这部分钱主要用来做投资增值。
家办需要为客户进行规划，针对这部分资金可以放多久，客户可以接受多大回撤，以及配置什么类型的资产，或是否要配置海外资产，以及对未来期望的回报等问题进行深入了解。
回到具体的资产配置上，在这三笔钱规划方案的指导下，家办又是如何提供配置方案的呢？
从在岸账户来看。
首先，灵活取用的钱的配置策略主要是货币基金以及低风险债券基金。其中货币基金优先满足短期三到六个月的流动性和安全性需求，这时可能会放弃一定收益性。低风险债券基金，则放弃一点流动性和安全性，力求实现相对较高的年化收益目标。
其次，人身保障的钱的配置策略则是根据客户的年龄、身份以及家庭收入结构，提供侧重点不同的产品，例如保险、信托等。同时，要根据客户家庭结构及收入情况来结合生命全周期配置模型综合分析，才能给出科学的配置建议。
最后，投资增值的钱的配置策略，完全涵盖国内主要的资产类别，包括股票、基金、股权、债券、大宗商品以及另类资产等前两笔钱可能覆盖不到的资产。
在资产配置领域有一种方法叫做“九宫格设计”。它可以精确定位客户风险偏好，并依据其可投资金额匹配对应的产品类型。
具体来说，固收信托类资产方面就把稳定放在首要位置，确保产品线稳定供给和持续发行。股权方面，我们要通过“选基金、配仓位、管组合”三个步骤来帮客户创造价值。公募基金则根据客户风险偏好和资金量来确定客户所属的九宫格位置，根据这个策略的权重，选择相应策略下的产品和购买额度。
再从离岸账户来看。
从这三笔钱的规划方案来看，人身保障的钱的解决方案就是依托于丰富的保险货架，投资增值的钱的解决方案则是涵盖全球主要资产类别，明确客户风险偏好和可投资资产，通过九宫格设计来帮他们匹配对应的产品。
转载自网络
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