热点！中欧基金「养老投资日」：联手合作伙伴，深耕养老赛道

来源：新金融琅琊榜 2023-05-27 10:53:24

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整体上，城镇居民养老投资意愿较为高涨，但如何将投资意愿转化为投资行动，尤其是实现多元化配置，仍需全行业进一步努力。

作者：董云峰

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编辑：叶冬

5月25日，中欧基金一年一度的“养老投资日”再度开启。

作为行业首批养老目标基金管理人，中欧基金长期深耕个人养老金业务，通过每年的重要时点，唤醒投资者关注养老生活，为养老生活储备资金实力与底气。

今年的525中欧基金养老投资日，中欧基金联手更多合作伙伴，进一步升级了中欧养老品牌主张——“投资更好的养老生活”，并提出“养老生活就是人生的超长假期”的概念和阐释。同时，联合《21世纪经济报道》、中信银行、蚂蚁财富、天天基金、中欧财富等联合发布了《“更好的养老生活”洞察报告》（简称《报告》）。

基于对天天基金、中信银行、蚂蚁财富、中欧财富等机构3万多名用户的问卷调查，《报告》呈现了投资者对更好养老生活的看法、回顾并展望“中国式”养老的发展。

从《报告》的问卷调查结果来看，当前我国城镇居民养老意识普及率良好，超六成的调查对象已有养老规划。尤其在去年养老金相关政策出台后，居民的养老投资意愿得到进一步提升，显示第三支柱发展潜力巨大。

不过，《报告》也提到，由于种种原因，到目前为止，大部分居民尚未真正开始养老准备，养老投资规模仍有很大发展潜力。这意味着，从投资者教育到产品服务创新，第三支柱的发展还需要行业各方共同发力。

这正是中欧基金持续深耕养老赛道的出发点：和投资者一起、和合作伙伴一起，积极行动、投资更好的养老生活。

养老观念持续进化

人口老龄化是人类社会共同面临的重要议题。据联合国《2023年世界社会报告》，到本世纪中叶，65岁及以上人口数量预计将增加一倍以上。

相较大多数发达国家，我国老龄化程度深、发展快，到2022年，60岁及以上人口占总人口的比例已经高达19.8%，且随着人口出生率的逐年下降，养老问题将日渐严峻。

在此背景下，越来越多的中青年人也正逐渐不再避讳讨论变老，而是树立了积极的老龄观，主动将更好的养老生活作为一种追求。

《报告》显示，对于养老生活，“拥有足够储蓄，不用担心生活开支”是最大的共识，76.8%的调查对象选择了这一要素。除了钱，选择“有健康的身体，生活可以自理”和“有伴侣在身旁，与子女相处和谐”的人数占比分别为73.5%和71.5%。

城镇居民希望怎么度过养老生活？从统计来看，出生于1980前和1995年后的调查对象，最希望在老了以后依然能以旅行的形式多看看世界；80后更喜欢居家养老，85后与90后则对乡村养老情有独钟。

值得一提的是，年轻人和大城市居民普遍对养老院有着更高的接受度。其中，将养老院作为“更好的养老生活”首选的85后、90后和95后，分别在各自的年龄群体中达到了21.9%、20.1%和14.2%。

存够多少钱才能安心退休？据调查，城镇居民对于“安心退休”所需要的存款额度界定均较为一致，43.7%的调查对象均选择“100-300万元之间”。

21世纪资本研究院认为，在我国人口老龄化问题日益突出的背景下，若想体验高品质的美好退休生活，还需要个人充分发挥主观能动性，积极投资养老生活，争取实现资产的长期保值增值。

公募基金等理财产品成为本次调查中最受欢迎的养老准备方案

随着我国资本市场和财富管理行业的发展，越来越多居民将公募基金等理财产品作为养老投资首选，此前一度红火的以房养老热潮已经降温。

据《报告》，在对养老生活有一定准备的被调查者中，“投资公募基金等理财产品”成为了本次调查中最热门的方案，选择率达到48.8%。相形之下，选择以“购买保险”和“买房”作为养老准备的人数比例，分别不过3.5%和3.2%。

自2022年11月个人养老金制度启动以来，四类个人养老金产品快速面世。国家社会保险公共服务平台显示，截至4月18日，全市场共有648只个人养老金产品，包括465只存款储蓄产品、28只保险产品、18只银行理财产品、137只公募基金。

对普通投资者而言，如何选择适合自己的产品，变得至关重要。《报告》指出，相比其他三类产品，个人养老金基金风险净值弹性较大，有机会争取较大的长期收益空间，投资者可因人而异选取不同类型的目标风险基金和目标日期基金。

事实上，纵观发达国家的养老金融发展历程及现状，共同基金是个人养老金最主要的投资品种之一。因此，我国个人养老金基金的发展潜力巨大，也是当前公募基金行业的竞争焦点。

以中欧基金为例，作为行业首批养老目标基金管理人，中欧基金成立了专门的养老金业务部，由副总经理兼任部门负责人进行统筹管理。

现为中欧基金FOF投资策略组负责人的桑磊具有险资管理背景，从业经历超过15年，公募基金管理经验超4年，桑磊强于配置和选品，立足长期，采用“核心（追求长期稳定超额收益）+卫星（把握行业/资产轮动机会）”资产均衡配置策略，不赌任何一种市场风格或者行业赛道。基于深度研究，综合“投资目标+投资策略+投资行为”三维选基法，在众品类中严选优秀的基金产品，构建均衡组合，力求通过二次分散平抑波动，提升风险收益比。

与此同时，作为权益大厂，中欧基金旗下的多个权益投资团队提供了多元的投资策略，拥有主观基本面、基本面量化、固收等齐全的产品线，能为FOF基金提供优质丰富的底层产品。

数据来源：中欧基金，2023/5/25

截至目前，中欧预见系列TDF产品旨在形成梯度布局，满足不同年龄客户的养老投资诉求；多只TRF则旨在形成不同风险偏好的产品布局，通过基本覆盖各风险偏好和主要年龄段的养老业务线结构，提供一站式养老配置工具。

未来属于长期主义者

早在1994年，世界银行出版《防止老龄危机：保护老年人及促进增长的政策》，明确提出养老金“三支柱”模式，鼓励建立政府、雇主、个人的三支柱养老金体系。尔后，世界主要国家纷纷基于这一模型建立了养老金三大支柱体系。

在我国，以《个人养老金实施办法》的出台为标志，第三支柱的发展迈出了历史性的一步。据人社部最新披露，一季度，人社部稳妥推进个人养老金制度平稳有序运行，截至3月底参加人数3324万人，个人养老金制度初见成效。

根据此次问卷调查结果，在针对养老金相关政策知晓程度的问题上，大部分调查对象表示“对内容十分了解”或者“听说过，了解部分”，仅3%表示“没有听说过”。

而从居民养老投资意愿来看，个人养老金相关政策的影响更加显著，多达九成的调查对象表示“有一定影响”或者“有重大影响，政策出台后开始为养老投资”，仅有一成人认为“没有影响”。

整体上，城镇居民养老投资意愿较为高涨，但如何将投资意愿转化为投资行动，尤其是实现多元化配置，仍需进一步努力。中金公司研究报告提到，当前“个人养老开户—账户资金缴存—存量资金投资”的转化路径并未充分打通，多数资金仍沉淀于存款端，未获得有效配置。

这意味着，个人养老金这片蓝海的挖掘，离不开行业各方共同发力，积极发挥各自优势，打造互利共赢的业务生态，构建养老金融服务体系，共同帮助大众投资更好的养老生活。

在行业里，中欧基金等公募基金公司正在通过系列精品养老目标基金，力求满足不同年龄客户的养老投资诉求、不同风险偏好的投资者需求，提供一站式养老配置工具，长期陪伴客户养老投资旅程。

而以中信银行为代表的商业银行正在积极构建养老金融服务体系，基于客户养老财富管理需求，为客户提供综合化、多元化、定制化的养老“金融+非金融”的全生命周期服务和陪伴，业内首创“幸福+”养老账本，整合养老缺口测算、养老规划服务、电子社保卡和医保电子凭证服务、退休后服务、养老社区等服务功能，提供跨周期、跨平台、跨资产类别的养老服务平台，为客户打造人生财务规划的“压舱石”。

麦肯锡最新报告指出，随着个人养老金制度落地，中国养老金第三支柱进入实质性发展阶段，预计至2030年，中国养老金规模接近人民币42万亿元，其中二三支柱合计占比有望提升至70%，带来约19万亿元资金净流入。

道阻且长，行则将至。未来属于长期主义者。

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