谁不是一边拜佛一边奋斗？如果我老无所依，至少还有定投每日快播

来源：小基快跑 2023-03-30 10:54:31

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在上进和上班之间，选择了“上香”。

(相关资料图)

在求人和求己之间，选择了“求佛”。

在努力和坚持之间，选择了“做法”。

最近，年轻人真的“佛系”了。

传闻有预订平台数据显示，今年2月以来，预约了寺庙景区门票的人群中，90后、00后占比近50%。

这个数据我们无法求证。但云上香、云祈祷、云敲木鱼的流行，从侧面说明年轻人确实热衷于“求神拜佛”。

年纪轻轻消极避世不可取。但年轻人想在大城市立足、脱单、买房买车，确实不易。

中年人又何尝轻松？

上有老、下有小，再看着频上热搜的“延迟退休”、“鼓励60岁以上初老群体再就业”、 “追悼会是另一种团建”等话题，谁不是一边祈福，一边又咬咬牙、默默努力？

再往深一层想，背后充满无奈和辛酸。特别是涉及到“养老”，对大多数普通人来讲，就是逃不开的焦虑之源。

来感受一下这组数据：

根据2020年第七次人口普查数据，我国劳动年龄人口（15-59岁）为8.92亿人，相较于2010年第六次人口普查，减少了4524万人。

国家统计局数据显示，至2022年末，我国65岁以上人口占比达到14.9%。

据联合国预测，中国的老龄化有“未富先老”的特征。在12%的老龄化率下，按照不变价，我们的人均GDP是8400美元，仅相当于日本、意大利初次达到同等老龄化水平时的22%和41%。

老人在增多，养老却并不乐观。

据国家统计局数据，2021年我国老年人口抚养比已达20.80%，相当于每5名劳动者就要负担1名65岁以上老人的养老，相比2012年增长了64%，且近年来呈现不断上升趋势。

2012年—2021年全国65周岁及以上老年人口抚养比

数据来源：统计局

老年人口抚养比是指某一人口中老年人口数与劳动年龄人口数之比，用以表明每100名劳动年龄人口要负担多少名老年人。

中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019~2050》显示，我国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余或在2027年达到峰值，然后开始迅速下降。

2019-2050年全国企业职工

基本养老保险基金累计结余预测

数据来源：《中国养老金精算报告2019~2050》

有头发，没人愿意当秃子。养老计划，迫在眉睫。

遗憾的是，真正为养老做准备的人，却不是那么多。

富达国际与蚂蚁财富发布了2022年《中国养老前景调查报告》，受访者多是年轻一代，受访人数超过1万。

在2022年的报告中，受访者表示，他们计划开始储蓄的平均年龄是35岁，其中15%的受访者会将“长期投资”作为养老首选方式。

2020年富达国际和蚂蚁金服推出过类似调查。

当时受访者表示，他们的理想退休年龄是57岁，他们认为至少要150万元才能过上舒适的退休生活，同时对退休生活感到乐观、充满向往；而他们平均每月的储蓄是1334元。

把两次调查结合看，年轻的受访者们大约有22年的时间为养老储备。

看上去年限并不短。

但是根据平均每月储蓄1334元和银行存款利率推算（目前银行五年期零存整取利率为1.55%），在不进行其他投资的情况下，大约需要90年时间，才能存够足够的资金，达到期望的养老储备水平。

那么，22年要存够150万，每个月要存多少钱呢？

大约需要5500元左右。

每个月存5500元，对于大多数人来说都不容易。

如果资金不足，那就需要通过投资，力争获取比银行存款更高的收益率。

目前市场上可供选择的投资品、投资方式不少，找到合适自己的理财工具，更有助于为养老“添砖加瓦”。

基金定投通过长期投资、分批投资、闲钱投资，力争战胜同期通胀、并争取获得更高收益，对于像我这样忙于工作的工薪族来讲，定投可能是不错的养老辅助工具：

插入视频号《定投到底能赚多少钱？》

如果你今年30岁，要是57岁退休的话，还有27年。

没有人知道未来的27年里，会经历多少轮牛熊。

不过如果从现在开始定投，还有27年的时间“挥霍”。

这27年里，如果碰到牛市，那就偷着乐。该坚持坚持（定投前期），该赎回赎回（定投中后期或者达到目标收益率）。

如果碰到熊市，就佛系一点、淡定一点。说实话，熊市里焦虑也没用。这时无外乎三个选择：

这意味着彻底放弃。

如果是定投早期，可以给定投更多时间和耐心。早早就把亏损兑现，有点不甘心。

如果是定投中后期，就要看实际情况了。确实要用钱，肯定得赎回；如果不急着用钱，或可等待时机。

停止定投或将失去买便宜货的机会。

不过没有赎回份额，也算是“留得青山在”。等到市场回暖，还是有机会获利。

越跌越买，买到的便宜份额越多，意味着定投总成本越低。

市场回暖时，如果市值高于成本，就能获利，可能根本不用等到下一轮牛市。

我们以“最倒霉”的定投为例。

从创业板指数历史最高点4037点开始定投（2015年6月5日），截至2023年3月21日：

这笔定投的收益率为11.67%（年化收益率为1.43%）。收益不算高，但同期创业板指数收益率为-40.73%。

而且这笔定投从2020年3月23日以来，一直处于盈利状态，并不用等到创业板指数回到4037点时才能回本。如果市场再给力点，这笔定投的表现有望更好。

创业板指数历史高点4037点以来定投情况

20150605-20230321

数据来源：Wind、小基快跑，创业板指数2018-2022年涨幅分别为：-28.65%、43.79%、64.96%、12.02%、-29.37%。以上定投测算，均以每月定投1000元、以每月第一个交易日为定投日、当日收盘价为成交价计算，不考虑手续费。定投收益率=[（sum(每期定投金额/每月月初收盘点位）*期末收盘点位)/（sum(每期定投金额*投资期数）)]-1。以上测算为采用足够长期间内的市场主流指数的历史数据进行的测算。上述采用指数的历史数据对定投业务进行模拟的结果不代表定投业务的真实收益，亦不作为定投业务未来收益的保证，市场行情及历史业绩也不代表未来收益。基金定投不一定盈利。

养老，是大家都不能逃避的问题。

依靠现金储蓄和社会基本养老是标配，基本能保住粗茶淡饭。

要有更宽裕、从容的老年生活，就要越早规划，越早准备。定投或许就是一种良好的养老辅助工具。

不过定投是投资，是投资就会存在盈亏。所以我不会全部“押宝”在定投上，我会努力工作存钱、买商业险、尽量按高标准缴纳社保。

但同时我也相信，时间不会辜负坚持的人。希望有了定投加持，晚年生活会更从容。

如果你人到中年，希望你能有危机意识，尽快找到适合自己的养老工具。

如果你还年轻，真心羡慕你，你的时间更充裕。

但不管什么年纪，找到适合自己的理财工具，行动起来，最重要！

谨慎投资。指数过去走势不代表未来表现。

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