硅谷银行倒闭,对我们投资基金有何影响?

来源:胡瑞的创富日记 2023-03-17 11:55:03

这段时间在投资界,被大家谈论最多的新闻,也就是硅谷银行倒闭的事情了。这件事发展得很快,第一天硅谷银行大跌60%,然后第二天就宣布倒闭被政府接管了。


(资料图)

那么硅谷银行破产到底是怎么回事呢?其实最主要的原因就是美联储的加息。原本硅谷银行有大量的资金是购买了债券资产的,但是现在美联储加息,导致债券价格下跌硅谷银行的投资出现浮亏。

再加上硅谷银行主要的客户,都是高科技的公司。也是因为加息,这些高科技公司的估值被压得很低,股价出现剧烈下跌,导致公司融资也都出现困难。以前这些科技企业发展好的时候,有大量的资金存在硅谷银行,而现在这些科技企业也需要资金度过难关,所以纷纷把银行的钱取出来。

于是硅谷银行不得不亏损着把债券资产给卖掉,亏钱也要卖掉债券,这代表银行的流动性资金出现问题(没活期资金了),更多的储户得知这个消息,都害怕自己存在银行的钱取不出来,所以纷纷去银行取钱。这样就出现了挤兑,而银行最怕的就是出现挤兑。现在信息传播很快,因此第二天硅谷银行就宣布倒闭了。

硅谷银银行是美国的第16大银行,就在倒闭前几天2023年3月7日,刚刚被《福布斯》杂志评选为美国最佳银行。存款规模为1754亿元,约合1.2万亿人民币。这次宣传破产倒闭,是美国历史上规模排名第二的银行。

刚刚开始的时候,美国政府不太想管,美国财政部长珍妮·耶伦,还说不会对硅谷银行实施援救。但是很快就被打脸,因为马上美国签名银行也出现类似问题,宣布倒闭了。还有多家银行股价出现大跌。美国政府一看,这情况不对呀!再这样发展下去,各家银行纷纷倒闭,就要出现金融危机了,于是美国政府马上改口,宣布对硅谷银行实施救援。给银行提供资金,保证储户能够取回自己的存款。

这代表着有政府为银行兜底,大家也就不用那么惊慌,去挤兑其他的银行了。那么大概率也就不会出现金融危机了。于是我们看到,这个消息出来了之后,美国的第一银行股价也出现了反弹。至此,危机暂时得到了缓解。

事情发展到这个阶段,对我们做基金投资来说,到底有什么影响呢?在硅谷银行股价大跌的时候,我们都不知道接下来到底会发生什么。大家也都没有想到硅谷银行会这么快宣布倒闭破产,也不知道美国政府到底会不会实施援救。

这些情况我们都是无法预测的。硅谷银行倒闭的消息刚出来,我就有把这个消息分享到读者群里。然后有朋友问我,这代表着什么呢?我是这样回复的:往大的方向说,可能导致危机。往小的方面说,也会导致市场的恐慌情绪。无论怎么样,这对于市场来说,都是有负面冲击的。特别是受到美股影响比较大的港股市场。

不过我们国内市场相对独立,如果不是出现金融危机,对于我们的影响还是有限的。目前看,出现金融危机的概率还是比较小的。但是即便是这样,还是要引起我们的重视,因为我们A股市场一直是比较“怂”,上涨的时候不一定会跟着涨,但是下跌的时候通常都会跟着跌。

还记得在年初的时候,有朋友在期待今年会有大的行情。对此我自己一直是么有抱太大的期待的,所以我一直是有控制好自己的仓位的。我们没有办法准确预测市场,我们能做的就是做好应对策略。我的应对策略就是做好仓位管理,让自己有足够的资金进行投资。这样市场下跌,对于我来说反而是好事。因为我们回过头看,每次市场出现危机往往都是很好的投资机会。关键的是,我们是不是有足够的胆量,在恐慌的时候敢于逆向投资,在市场下跌的时候,还有资金投资。

文/胡瑞 财经作家,代表作《24天理财精品课:决定你一生的财富》《基金实战投资指南》专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财。中邮证券投顾,投顾执业编号:S1340622120002

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