银行推出的个人养老理财，与养老储蓄有什么区别，哪个比较好？

来源：希财课堂 2023-03-02 18:59:53

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在个人养老金推出之后，银行也陆续推出了个人养老理财产品。而在此之前，银行的养老产品已经有了养老理财和养老储蓄两种，个人养老理财产品的推出进一步丰富了银行系的养老产品。那么，个人养老理财与之前推出的养老储蓄有什么不同？哪个比较好呢？

个人养老理财与养老储蓄哪个好？

【资料图】

首先，从安全性来说，个人养老理财不如养老储蓄。个人养老理财的风险等级以R2、R3为主，即属于中低风险和中风险的理财。这两种风险的理财都是不保本保息的，不仅收益不固定，而且本金也有可能会亏。而养老储蓄是低风险产品，且是保本保息的。

所以，从安全性上说，个人养老理财肯定是不如养老储蓄的。

其次，从收益上来说，二者各有各的优势。个人养老理财在收益上的优势，主要在于整体的收益可能会更高一些。大部分个人养老理财业绩比较基准收益率都在4%以上，也有超过5%的。而养老储蓄的最高收益率也只有4%。

不过，养老储蓄在收益上也有它的优势，那就是比较稳定。因为养老储蓄的收益率相对固定，一旦确定下来，5年内都不会变。而个人养老金的收益率却是年年在变，最后到底能不能拿到4%以上的收益也不好说。

另外，有少数个人养老理财的业绩比较基准收益甚至还不如养老储蓄。

因此，二者在收益上各有优势，希望能尽可能获得更多收益，就是个人养老理财更好。如果一心求稳，无疑选养老储蓄更佳。

再次，从流动性来说，个人养老理财与养老储蓄同样是各有优势。养老储蓄是长期产品，需要花很多时间持有，哪怕是期限最短的也是5年，最长的达到了20年。而个人养老理财以5年以下期限的较多。从这点来看，个人理财的流动性更好。

不过，养老储蓄即便是还没存到期，只要牺牲利息，也可以提前支取，而个人养老储理财基本上不能在到期之前把钱取出。从这点上看，养老储蓄又比个人养老理财的流动性好。

最后，从投资的门槛上看，个人养老理财比养老储蓄低。这里的投资门槛，主要不是在资金量上，而是在对投资者类型限制上。

个人养老理财对于投资者的类型，没有特别的规定，基本上想买的都可以买。而养老储蓄对投资者的类型就有比较严格的限制，投资者的年龄价产品的期限必须超过55岁，比如要买5年期的，那么投资者的年龄需不低于50岁才行。

另外，养老储蓄还不是成熟的养老产品，仍然处于试点中，仅对几个城市的投资者开放，这也在很大程度上限制了大家去买。而个人养老理财则没有地域上的限制，不管是哪里的人都可以买。

总之，个人养老理财和养老储蓄，各有各的优势，好与不好主要看侧重哪一方面。