天天最新：理财魔方：“投顾合一”是提升投资者“安全感”和“获得感”的关键

来源：记录全景 2022-09-29 15:46:02

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(资料图)

近年来我国投资规模、投资人数快速增长,中产家庭成为了中国消费的主力军之一。国家发改委副主任胡祖才介绍，目前中国中等收入群体的规模超过4亿多人。中产群体规模在快速增长，居民财富管理意识也在逐步提高，多元化资产配置需求持续上升。

据中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》数据显示，截至2021年底，我国基金投资者超过7.2亿。截至2022年7月，我国公募基金总规模突破27万亿元大关，基金产品总数超过1万只。面对市场上超过A股4800多只股票两倍多的公募基金，基金投资者“选基难”；面对市场波动，基民很难克服“追涨杀跌”、“频繁买卖”的人性弱点，“赚钱难”。

作为第一代基金分析师，理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为：每个人都有自己的理财目标，也有自己的个性特点。目标不一样，理论上要给他提供的理财方案肯定是不一样的，每个人特性不一样，给他的理财方案也应该是不一样的。

没有好基金，只有合适的基金

中产家庭是还没有实现财务自由的家庭，每一分钱都是有去处的，都是为了保障日常开支，维持生活品质的。而每个中产家庭情况不同，他们对财富的增长预期、消费支出、未来生活规划都不一样，所以大众化产品并不能满足每个家庭的理财需求。传统的专业财富管理花费的人工成本太高无法下沉到中产阶级群体，只能选择高净值客户群体为其提供专门的理财服务。

理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙表示：全世界理财行业里，高净值人群的理财永远都是少数的，中产家庭的理财才是大多数。公募基金门槛低、风险分散、透明度高、监管严，且可以做成非常大的业务，能服务更多更广的人群。而依靠人工智能技术，把个性化服务与低价格成本完美结合，是实现高质量低成本理财服务的重要手段，这是做理财魔方的初衷。以技术为导向的面向中产家庭，提供更专业、更个性化的理财服务。

理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为，没有好基金，只有合适的基金，没有哪种产品可以满足所有人的理财需求。单一基金很难满足个人的需求，选基金最后必须以组合的形式来做，只有组合才能调整到我们能承受的风险和期望的收益水平上。但组合是灵活的，它可以通过资产配置的方法进行调整。理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙亦提出：从行业发展的角度来说，做理财服务最终给客户提供的方案一定是个性化定制的理财方案。从投资者需求角度来说，想要满足自己理财目标、个性特点的理财方案，还需要专业的投顾服务，即根据每个人的特点、理财目标来帮助制定理财方案。

“投顾合一”是专业理财服务提升用户投资安全感与获得感的关键

提供理财方案以后，并不能一次性把问题都解决。在这过程中要做两部分工作：第一部分是要不停的陪伴客户成长。客户心理压力大的时候，要疏导客户情绪，引导正确行为，第二部分则是当客户的需求变动时，也要随之调整方案。这也是理财魔方在业内提出的“3C投顾服务标准”，即兼顾“客户立场（Customer Position）”、“个性化定制（Customization）”、“伴随式服务（Companionship）”，“3C”缺一不可。

提到“基金投顾业务”，理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙指出：目前很多基金投顾业务，更多的是把“投”简单的定义为构建基金组合，把“顾”理解为陪伴客户，跟客户说话，做情绪按摩。但基金投顾从来都是投顾合一的业务，“顾”还有很大一部分工作是跟随客户现实情况的变动，去调整理财方案，这是“顾”最重要的工作；其次是陪伴客户，做情绪按摩，告诉客户应该怎么去面对当下的市场。这是我们认为基金投顾业务应该发展的方向。

关键词：财经头条财经新闻投资价值

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