对于中欧财富的投顾组合，相信关注望京博格的朋友一定不陌生，毕竟我自己就是中欧财富投顾的大客户（从去年初开始定投，目前定投了40多w应该算大客户了吧？）8月2日,中欧财富举办了【中欧带你投】服务的上线发布会。我当时作为嘉宾也有幸参与了直播，对中欧财富投顾的升级服务有了一定了解。

通过直播，能感受到这次中欧财富在【投顾服务】升级上，做了不少个性化的调整，特别是开始用【自有资金】作为主理人【实盘】参与了部分跟投计划的定投。

这是官方用真金白金给大家做示范，确实也需要勇气，累计几年可以看看主理人定投结果怎么样，验证一下复利的长期价值。

(相关资料图)

【中欧带你投】服务升级的内容具体有以下3个：

一、【全明星智慧跟投计划】——全市场选基，聚焦股票类资产

投资方式：定期投入，每周四发车。全明星智慧跟投计划的投资标的是大家非常熟悉的投顾策略：超级股票全明星，投资者可以自行设定每周基础投资金额（最低600元），系统会根据“账户持仓成本”+“估值情况”，得出当期的投资建议并完成扣款，完成多买/少买/不买的交易。关注博格的朋友对超级股票全明星肯定不陌生，我自己定投买了不少。

这是一个全市场选基金的投顾组合，聚焦股票类资产投资，所以这个组合本身风险等级偏高。如果市场行情不好，也不会调入债券基金，只是在风格上做切换。

如果风险承受能力偏高，期望能有较高投资回报的，且投资期偏长朋友（至少2年以上吧），可以考虑通过全明星智慧跟投计划参与这个策略。每周还有跟车报告，和每月直播复盘。

二、【带你投行业跟投计划】——根据行业性价比“带你投”

这个跟投计划选了6大长期向好的行业：新能源（碳中和）、科技、消费、军工、高端制造、医药，感兴趣的投资者可以选择1个或多个行业进行关注。

在提供六大行业主题的基金投顾策略基础上，中欧带你投进一步开发了定量化的行业比价模型，通过涨幅空间、交易的拥挤度、行业估值水平等量化指标，来帮助投资者分析行业的投资性价比，进而制定更加合适的投资计划。

投资方式：自己设置跟投周期，计划支持选择按周/双周/按月频率开启定期不定额的定投计划，在每周三、每双周三、每月首个周三发起扣款。

中欧带你投行业的起投金额也是600元起。设定基础投资金额（比如600元），每期实际的扣款金额会根据行业模型给出的分数来对应进行不同倍数的扣款，扣款区间为0%-200%。

首先，作为早早重仓军工的我，是很高兴看到军工作为单独配置的一大行业，出现在了【中欧带你投】的行业策略上。

【带你投行业跟投计划】，相当于每个行业都单独配有个策略，比如【中欧带你投国防军工】、【中欧带你投医疗健康】、【中欧带你投硬科技】等，策略里集合了纯度比较高的多只行业基金，进行分散投资。

值得一提的是，在行业投资的策略上，【中欧带你投行业】会综合考虑策略在行业和风格上的均衡布局，优化持仓配置降低策略波动性。

这个意思是说，降低策略波动性，是通过分散配置多个基金来完成的。但同时，任何一个基金策略，其持仓内的基金仓数量，和分散程度并不正相关。不是基金数量越多，就越分散，而是彼此的相关性弱，才能达到分散效果。

而对于“单一行业投资组合”来说，把相关性控制在一个“合理范围”内，就变得比较重要。毕竟这是行业投资组合，在分散配置的同时，同样需要聚焦行业本身的投资方向。

数据来源：望京博格统计，截止时间2022年8月5日

以【中欧带你投国防军工】为例，从上图可以看到，其中有3只基金的相关性比较高，达到0.95和0.97的系数（最高为1），都是比较纯粹的军工基金。

剩下的基金相关性在0.56-0.88之间不等，以大类的科技创新方向为主。同时，在权重分配上，还是主要以纯粹的军工方向为侧重，算是在一定关联程度下的达成了相对分散。

PS：基金相关系数是指各基金之间的联动性。一般来说，相关性越高，基金的联动性越高。反之基金的相关性越低，其联动性越低。

三、【幸福周周投跟投计划】——周定投投顾策略

这是中欧带你投计划里，全新上线的一款策略。投顾团队会根据每周市场的变化，动态调整投资标的和配置比例。幸福周周投主要一款主要投向权益资产的周定投投顾策略，这个策略的核心思路是希望通过多元化的底层资产投资与相较传统投顾更灵活的管理模式力争长期的优秀回报。

投资范围上，在主要投向A股权益以外，投资范围还会覆盖海外权益基金、固收类基金以及商品基金、REITS基金等多元化资产。

周周投的成分基金按照投资目标设定的不同分为核心基金和卫星基金。其中核心部分以主动宽基为主，卫星基金会根据经济周期、行业景气、估值等估值配置固收、行业板块或者海外资产。主理人每周会带领大家买2-6只不等的基金。

投资方式：主理人实盘跟投，每周二定期发车，100元就能跟投。我看了一下，目前官方主理人已经在8.2日实盘跟投了一次，其基础金额是10000元。

费用问题：【中欧带你投】系列除了正常投顾费、和组合策略内的成分基金的申购、赎回、转换等交易费用以外，并不会额外再进行收费。

如何参与？投资者可以在【中欧财富】通过【首页ICON】选择底部【投顾】页面，进入中欧带你投服务页面，投资者根据自己的实际投资需求，选择合适的跟投计划开始跟投，每周中欧财富会通过APP、服务号推送发车信号和解读，并提示扣款。

中国投顾市场起底于2019年底，到现在还是摸索进化阶段。有不少投资者觉得跟着投顾买，还不如自己买，这种为服务买单的观念是需要投顾专业度、便利性、个性化，以及时间累计等多方因素才能逐步进化，这也是现在中国财富管理从产品到服务大背景下的转型阶段。

好的投顾，并不是一味帮助客户追求漂亮的净值曲线，而是先有要大量的投资者教育工作，引导投资者的价值观，因为这样才能促进客户接受投资顾问这样的服务方式，从而根据不同投资者的不同需求和风险偏好，制定与之更加契合的个性化投资方案，不仅在【投】的层面上，能帮助大家选好产品，而且在【顾】这个层面，让大家的投资体验更舒服。

随着基金投顾试点机构的不断增多，基金投顾业务未来会是一个常规化的发展趋势，同类机构间的竞争加剧，我也期望财富管理行业在这种竞争合作的环境中加速发展，比如像中欧财富这样不断升级，为投资者提供更好的服务。

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