【景鲤私房菜】系列专栏正式开启啦，借生活美食哲学，带大家深入了解景顺长城投顾业务……

景顺长城投顾，敬请关注！

问女朋友吃什么时她总说随便，怎么办？其实很多时候，帮她把选择范围缩小，问题就容易解决些了。

基金投资中，面对9400多只基金，投资者的窘境是相似的——不知道怎么选择，也害怕选不到好的，选不到合适的。

而基金投顾的部分职能，也便是帮投资者治好这个“选择困难症”。从全市场筛选基金，根据客户的不同需求形成不同的基金组合，从而把原本极其复杂的9400个选项的多选题，简化为三四个“基金组合”选项的单选题。进而根据投资者的需求和目标，指导投资者选到更合适的选项。

给女朋友提供吃什么的选择，需要提前做好一份重要的工作，那便是对各类餐饮有十足的了解。

基金投顾想要给出好的“组合选项”，其实也依靠对不同种类产品的充分认知，以及对客户风险偏好及投资需求的洞悉。

我们会对全市场基金进行分类严选，通过三维度的正向过滤和反向剔除，构建三级基金库，形成适应各策略定位的专属投顾组合备选库。

说形象些，就是我们会在网上对大街小巷的各种美食进行筛选，把那些评价好的作为备选，“差评的”不要。

进一步，我们将对基金进行深度研究，从定量分析及定性视角，判断基金经理的言行一致性、风格稳定性，确保业绩可持续性。也就是说，光评分好还不够，我们还会去“试吃”，得每次去吃都是好味道。

当然，投顾的工作是更为复杂的。筛选基金的工作是为了构建不同的组合。在上述工作基础上，接下来，我们就可以进行场景刻画了。根据资产权重分布，全面储备不同股债配比、投资期限的基础策略线，满足客户不同收益风险偏好，构成旗舰策略线；从客户投资需求出发，前瞻市场机会，布局特色场景线。

简单来说，我们设计了短期、中期、长期三个大的基础“选项”。

短期场景

适合有短期资金使用安排的客户，主要面向投资时长在三个月及以上的投资需求。针对这类用户，景顺长城投顾主要提供货币增强型投顾组合，力求获取高于货币市场基金平均水平的收益。

中期场景

适合有不定期资金使用安排的客户，主要面向投资时长在六个月及以上的投资需求。对于这类投资者，景顺长城基金投顾将提供债券增强型投顾组合，力求获取高于债券型基金平均水平的收益，同时尽可能控制回撤。

长期场景

适合有闲置资金投资安排的客户，主要面向投资时长在一年以上的投资需求。针对这类用户，景顺长城基金投顾将进一步审慎评估每位用户的风险属性，并根据用户的风险等级，提供不同风险等级的多个组合策略供选择。

给女朋友提供吃什么的好选择，还有另外一件重要的准备工作，那便是需要充分拿捏对方的口味、喜好、忌口乃至近期的心情及身体状况。而基金投顾想要为投资者匹配合适的组合，同样需要充分了解投资者。

首先要做的便是刻画用户画像。

很多基民对自己真实的投资需求不甚了解，比如明明只是临时有一笔钱可用来投资，却用来投资高风险的权益产品。明明有储备教育金的长期计划，却只买现金类理财产品。

基金投顾将以用户为中心，提供个性化财富管理解决方案。就像给女朋友提供选项前需要了解她的喜好、口味、忌口乃至近期的心情及身体状况一样，基金投顾也会先通过一系列测评了解客户需求，比如总体的投资目标、风险等级以及具体的预期持有时间、年化收益目标等，从而挖掘客户理财需求，进而推荐与其相匹配的组合策略。

拿投资需求来说，这笔钱未来是用于还房贷，还是用来养老投资，具体的投资期限是不一样的，对风险承受度的要求也不同。再如投资时间，计划投资半年和投资五年，对应的投资策略也不同。

了解了用户的理财需求之后，基金投顾会进一步向用户推荐与之相匹配的策略组合。甚至，如果给她提供的美食选项她都不爱吃，我们还能亲自下厨做一顿大餐，也就是根据合作渠道的差异化需求，制定专属策略方案。

其三，吃了这一顿还得有下一顿。吃完，我们需要反馈，咸了还是淡了，辣度够不够，荤素搭配合不合适，从而及时调整策略准备下一次吃啥。

我们的投顾，同样注重组合的日常跟踪及定期审视，优中选优动态调仓。一般来说，分为两种情形。

首先是策略主动调仓，当投资团队对市场观点和资产机会判断发生变化，组合需要做战略性调整时，或当市场出现短期急剧变化，组合需要战术性布局机会/规避风险时，组合经理会对投顾组合审慎发起主动调仓。

另一种情形是策略再平衡调仓，即当投顾组合运作过程中，因实际交易执行结果不同，您实际持仓的情况较组合策略可能有所偏离，当偏离达到一定程度时，投顾组合会自动发起再平衡调仓，以使您的实际持仓能够更为贴近组合策略。

除此之外，景顺长城投顾还会根据市场环境、投顾组合情况、组合交易运作情况与用户沟通，帮助用户理解市场波动，缓解用户在持有投顾组合过程中可能存在的焦虑点，耐心持有达成投资目标。

总结一下，基金投顾会力争把基金投资的复杂问题简单化呈现给投资者，根据投资者的需求量身订制合适的策略组合，引导并帮助投资者做好选择，并通过专业的投资能力进行配置和调仓服务。同时，基金投顾还将全程陪伴投资者，提供投资建议、市场解读等服务，真正引导基民赚长期的钱。

基金有风险，投资需谨慎。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者投资基金投资组合策略应遵循“买者自负”原则，在全面了解基金投资组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的基金投资组合策略，投资前请认真阅读投顾服务协议、策略说明书、风险揭示书等法律文件，谨慎作出投资决策，独立承担投资风险。页面展示的“您的年化投资目标”不等同于组合策略收益率，组合过往业绩并不预示其未来业绩表现；组合的投资风险结果概率分布分析，并非基金投资组合策略的过往业绩或模拟业绩，更不代表对未来收益预测或实际收益，为其他客户创造的收益并不构成服务业绩的保证。景顺长城基金不保证基金投资组合策略一定盈利及最低收益，也不做保本承诺。

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