根据中国人民大学财税研究所发布《中国各地区财政发展指数报告2021》显示，我国社保基金可持续指数从2008年的52.54降到2020年的39.2，出现断崖式下跌，可持续性面临重大考验。其实早在2019年的时候，网上就传出一份社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，其中预测到2035年养老金将耗尽，对此，人社部还专门回应过，养老金完全能够保证足额发放，有2万亿左右的战略储备。时隔两年，又再次出现相似的预测。从现实必要性来说，我国基本养老金压力确实逐年提高，全国第七次人口普查中，我国65岁及以上人口1.91亿，占全球老年人口总量的26.4%，2021年，我国新增人口仅有48万，而65岁以上的老年人占比超过14%，意味着已步入了深度老龄化社会。

为了缓解第一支柱养老金的压力，去年国家会议上，审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，我认为今年实施的可能性非常之高，首先，《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》和今年政府工作报告中，均强调了要发展个人养老金的要求。其次，实施布局上，多地已经开始试点，银保监会宣布，从3月1日起，将专属商业养老保险试点范围扩大至全国，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。随着个人养老金正式实施的脚步越来越近，老百姓们作为参保主体，现在最想知道的还是自己能得到哪些好处。我认为对于城市来说，5个优势将利好多群体，你也将在其中：

第一，参保灵活性范围扩大

多数人对养老保险的了解还停留在基本养老金上，其实我国的养老保险有三大支柱，只不过补充性养老保险实施覆盖率低，个人养老金还在推进中。补充性养老保险实施多年，还是少部分企业和机构才设立的，主要是因为职业年金针对的范围小，仅有机关事业的单位的人能够参与，企业年金虽然是面向企业的，但是社保是强制性缴费，要实施企业年金制度，企业等于要多负担一部分用工成本，大企业“财大气粗”，私企规模小，资金紧张，更注重节约成本，员工想要多参与一份保险，只能选择社会上的商业保险，但是没有国家统一监管筛选推荐下，受骗上当几率高，个人养老金的实施，能完美解决这部分想参加商业养老保险人群的需求，不用再受只能领一部分养老金的限制。

第二，投资回报更公平

基本养老金发放上对于低收入人群其实一直是在照顾的，因为退休时，核算养老金月发放标准是依据社平工资，部分低收入人群的工资比社平工资低，按照社平工资计算后，养老金领取上已经是占便宜的。但通过参加个人养老保险领取养老金，公平性将更高，去年人社部表示，个人养老金拟设立个人账户，意味着不需要再进入统筹账户，只要你存的越多，未来领取的也就越多。

第三，国家养老负担减少

我们可以做一个对比，以美国为例，三大养老金支柱中，以企业和个人储蓄的第二第三养老金规模占比达到养老金总资产的90%，而我国一直是公共养老保险占据主要地位，国家全面负担养老，大笔钱用于照顾老年人，稀释了投入发展经济的资金，阻碍了我国的进步，如果能将国家养老金逐渐过渡到个人养老金，刺激人口红利转变为人才红利，相信随着大家提高工作干劲，以个人参保投资获利为主后，国家养老负担能够减弱很多。

第四，拉动多行业经济发展

商业养老保险发展潜力巨大，关联金融服务，养老理财等衍生项目，行业发展速度加快，需要扩张，对于人员需求量巨大，将为国家提高就业率，有工作就有收入，就会产生消费，将对城市更多行业的收益起到良性提高的作用。

第五，未来养老金收益空间更大

基本养老金发放主要的功能是稳定保障退休人员基本生活，考虑到保证全国退休人员的月收入能正常到账，这笔钱很难去做风险较高的投资，但对于部分愿意承担少量风险，想要提高收益的参保人，他们只参与基本养老保险是不满足的，个人养老金制度越快实施他们越受益，而且有国家统一监管，保障性也比社会上的商业养老保险更高，未来退休人员养老金的收入水平可能将不局限于每年涨一两百，将有更大的提升空间。

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