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我们的学校会教语文、数学、英语，却从不教如何赚钱、如何存钱、如何用钱、如何投资。今天桑尼就为大家推荐托尼.罗宾斯写的一本财务规划畅销书--《钱：7步创造终身收入》，以大师的智慧和真实案例帮你快速补充关于钱的知识。

第一步：多存钱

中国的储蓄率是世界上最高的。在我们父母那一辈，他们大半辈子都处于低收入阶段，但由于坚持存钱和稳健投资，到了晚年，还能积攒出一笔财富。但遗憾的是，当今社会消费主义盛行，年轻人收入虽远超父辈，但存钱反而更少了。

将大部分收入存起来，自然会减少消费支出，从而减少享受，甚至平添痛苦。那么，怎样才能多存钱又少遭受痛苦？

诺贝尔经济学奖获得者，理查德·泰勒提出了一个方法：承诺明天储蓄更多。什么意思呢？

当你月入5000元时，每个月能存下1000元就不错了。而当你月入15000元时，每个月就不能只存1000了，而要存5000甚至10000。“明天储蓄更多”的核心就是随着收入的增加而提高储蓄率。

第二步：少上当

买理财产品和医药保健品没什么两样，很多时候，你信的只是广告，而不是疗效。

在某宝买东西，很多人喜欢按销量排序，追逐销量冠军。同样的，买基金也喜欢去按业绩排序，追逐业绩冠军。

然而，去年销量冠军的商品，通常今年不是冠军也还能名列前十。而去年业绩冠军的基金，今年很可能就会跌成倒数第一。

隔行如隔山，要进哪一行，就得懂那一行的规矩。个人能力实在有限就考虑让专业的机构投资者帮你投资，即使收益不如预期，也总不至于被不法分子骗光积蓄。

第三步：做规划

我们出门前都要看地图，确定大概的路线；做事业也要确定好目标，选好晋升路径。投资理财也一样，首先要先定好财务目标。

想要生活更美好，你需要花多少钱？收入要达到多少？投资理财的年收益率要达到多少？只有弄清楚具体数字，才会有执行的力量。

如果财务自由这个目标太遥远，不妨将其分成几个阶段，逐步去靠近。

第四步：做配置

选股很重要，择时也重要，但这两者加起来，也不及资产配置的1/10重要。

我们称巴菲特为“股神”，但他自己却不这么看，总说：我的工作是配置。

不同的大师虽然对投资的观点完全不同，但他们都认可，资产配置是决定投资长期业绩最重要的因素。

资产配置是投资行业最专业、最复杂的东西，业余投资者想要搞懂那些教科书上的模型和公式，至少要上完金融投资的研究生课程，而这本书却以三个水桶的比喻来通俗易懂的告诉你本质。

第一个是安全/安心水桶，只做本金安全、收益固定的投资，投资的目标就是求稳、防守。

第二个是风险/成长水桶，可以做股票投资、房地产投资等，投资的目标是追求更高的收益增长。

第三个是梦想水桶，从现在开始就拿出自己能够承担的一小部分钱去追逐梦想，而不要等钱多了后去。

具体的配置比例因人而异，并且随着个人情况变化而发展，要与时俱进，及时调整，不要刻舟求剑。

第五步：稳收入

仅仅攀上山顶不是登山英雄，既上得了山又下得来的，才是登山英雄。所以，光挣得多还不够，你需要将这些资产转化成未来长期稳定的收入，也就是制定一份终身收入计划。

永远不要忘记的就是投资你自己。你每年给自己投资了多少呢？

第六步：学大师

书中精选了12位投资大师的采访记录，包括投资大师巴菲特、全球第一大对冲基金掌门人瑞·达利欧、全球最大指数基金公司先锋集团创始人约翰·博格、全球最大袭击并购投资人卡尔·伊坎、美国最大证券经纪公司嘉信理财创始人查尔斯·施瓦布、20世纪最伟大的投资人约翰·邓普顿爵士等。

这些传奇人物每个人都有不同的投资方式，但至少有4个共同点：

第一，不要亏钱。防守比进攻重要10倍，如果你亏了50%，就需要再赚回100%才能回本，还要赔上永远也赚不回来的东西——时间。

第二，冒小风险赚大钱。保罗·都铎·琼斯——一位连续五年创下超过100%回报率的对冲基金经理只会投资承受1美元风险可能赚到5美元的机会。

第三，预测和分散。在最好的预测中寻找风险-收益不对称的投资机会，然后分散投资，提前准备，预防失败。

第四，永不停歇。你可能以为这些投资理财大师已经非常有成就了，什么事都不用做了。错！事实上他们学习不停歇，赚钱不停歇，成长进步不停歇，给予不停歇，工作就是他们的挚爱。

第七步：大财富

对整个人类来说，最大的财富不在过去而在未来。对于个人来说，最大的财富不是金钱，而是激情。人活着不只是为了钱，而是要用钱活得更好更幸福。

书中总结了关系人生最大幸福的三大决策：

第一，关注什么。你关注的是你得到的还是失去的，能够控制的还是不能控制的？

第二，有什么意义。有意义你才有激情，有激情才是真正的生命。

第三，要做什么。关注带来意义，意义带来激情，激情激发状态，状态激发行动，行动带来改变，最终改变你的人生。

我们都想获得更多的钱、更多的财富。但最大的财富不是得到而是给予，不是物质而是激情。

你做投资理财，不是为了钱，而是为了自己、为了家人，或是为了更高的理想。活着如果只是为了钱就没有意义了，但用钱来追求自己的自由和梦想，帮助他人生存、获得温饱、感到幸福，这就是人生最大的意义。

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CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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